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易安“难安”
发布日期:2021-07-21 06:05   来源:未知   阅读:

  最新公布的2019年年报来看,业绩亦不乐观。其中,保险业务收入10.5亿元,同比减少18.86%,净亏损略有收窄,88zzcc特彩吧高手网,由去年同期的1.99亿元,减少为1.67亿元。

  业内人士表示,易安保险经营策略相对保守,整体业务发展相对其他专业互联网保险公司而言,略显缓慢。而股权纷争问题尚未解决,亦拖累其发展速度。

  从业绩来看,易安保险前期表现亮眼。具体而言,易安保险开业首年和第二年连续实现盈利,净利润分别为0.02亿元、0.07亿元。而其他3家专业互联网保险公司则处于亏损状态,净亏损在7000万元~16亿元之间。

  但2018年易安保险前期盈利红利不再,净亏损1.99亿元。从保险业务赔款支出、承保利润来看,其业绩亏损或受到保证保险业务拖累。

  易安保险2016~2019年年报显示,保证保险一直是保费收入居前五位险种,而该险种保费收入与承保利润之间的差距逐渐扩大。其中,2017年保证保险保费收入1795.29万元,赔款支出6.52万元,承保利润1392.33万元;2018年保证保险保费收入1901.26万元,赔款支出1913.92万元,承保亏损916.2万元;2019年保证保险保费收入1372.81万元,赔付支出536.24万元,承保亏损1.85亿元。

  对于保证保险业务与易安保险整体利润骤减之间的关联性,易安保险并没有做出正面回应,其对记者表示,此前媒体报道中提及公司因信保业务面临巨额赔付,属于事实亏大,公司的信保业务占比并不高,不可能出现巨额赔付。尽管2018年信保业务存在承保亏损,但属于可控范围内。其还强调称,“如果公司出现严重问题,会直接影响偿付能力,但目前易安保险的偿付能力是符合监管要求的。”

  易安保险2019年第四季度偿付能力报告显示,核心和综合偿付能力充足率为336.15%。

  尽管偿付能力达标,但易安保险2019年保险业务收入出现下降,而其他3家专业互联网保险公司保险业务收入则持续增长。

  从保险业务收入结构来看,2019年易安保险意外险保费收入占比大幅增长,达81.08%,随后是责任险占比7.6%,健康险占比4.86%。而健康险在2017年和2018年对易安保险保费收入贡献达40%左右。

  而记者横向对比其他3家专业互联网保险公司发现,2019年健康险保费收入占比多则超80%。

  对易安保险而言,高占比的意外险背后是业务及管理费的高额支出。数据显示,2016~2019年业务及管理费分别为2.42亿元、4.19亿元、6.88亿元、8.32亿元。

  2018年7月,银保监会对易安保险下发监管函称,“日前,我会核查发现,你公司网络平台借款人意外伤害保险业务存在技术服务费比例偏高、经营费用水平不合理等问题。”同时,监管要求易安保险针对问题进行整改,解决相关业务管理费用偏高的问题。

  易安保险2019年年报显示,业务及管理费用中,技术服务费仍为首要开支,共花费7.32亿元。

  业内人士表示,高比例技术费用支出可能是会计科目的一种处理方式,或为规避一些问题,如意外险业务与第三方平台合作中,90%的费用都给予了第三方平台,而这笔费用可能通过“技术服务费”的方式给付。对于是否存在技术研发的可能,该人士称“技术研发不可能有这么大的投入,这是一个不正常的数据”。

  公开资料显示,易安保险注册资本10亿元,由7位股东共同出资设立,具体包括深圳市科技股份有限公司(以下简称“”)、深圳集团股份有限公司(以下简称“”)、深圳锦久辰商贸有限公司(以下简称“锦久辰商贸”)、西藏晟新创资产管理有限公司(以下简称“西藏晟新创”)、北京富邦恒业科技发展有限公司(以下简称“富邦恒业”)、山东达能工贸有限公司(以下简称“达能工贸”)、北京恒屹鑫源科技有限公司(以下简称“恒屹鑫源”)。其中,和为并列第一大股东,持股比例为15%,其他股东持股比例均为14%。

  同为并列第一大股东,银之杰和光汇石油则为两种表现。前者积极委派董事,后者则在易安保险成立时,质押5%股权,后因创始人深陷债务问题,目前光汇石油所持有的15%股权已全部冻结。

  而本次“风波”主角之一董事长李军,历任银之杰总经理、董事长,香港水果奶奶马会资料大全,2014年10月,作为易安保险主要发起人委派的筹备组组长,承担公司发起设立工作,并自2016年4月出任易安保险董事长。

  值得注意的是,易安保险股权问题难以绕开的资本系,其委派人员方式则略显迂回。

  易安保险成立至今,西藏晟新创仅委派一名监事,但财产保险股份有限公司(以下简称“财险”)曾委派拟任总经理。

  原保监会2015年6月发布的《关于筹建易安财产保险股份有限公司的批复》显示,程孙霖为拟任总经理。而公司开业后,拟任总经理程孙霖更换为曹海菁。

  财险官网显示,程孙霖目前为公司党委委员、纪委书记、常务副总裁。而曹海菁的任职资格,直至离职也未获批复,其此前担任原保监会财产险监管部产品处处长。

  曾参与筹建易安保险的员工坦言,“易安这么做,对曾经为之付出的人是不公平的,因为它让我们的心血变成一出闹剧。而且它没有发展起来,现在不管对谁都没有什么价值。”

  从4家专业互联网保险公司发展来看,与此前保险业务收入逐年增长、利润亏损的情况相比,2019年业务经营开始出现分化。具体而言,保险业务收入持续领跑,开始实现盈利;泰康在线保险业务收入增长的同时,亏损仍在扩大;安心保险保险业务收入增长背后,亏损大幅收窄;易安保险则是其中唯一一家出现保险业务收入下滑的公司。

  上述人士分析称,的盈利是必然,随着保费规模的扩大,固定成本摊销慢慢持平,即出现盈余。而泰康在线目前尚属前期投入阶段,还没有到盈亏平衡点,所以呈现亏损状态。安心保险则对业务结构进行了调整,主要以健康险业务为主,收紧车险业务,整体业务结构合理化,特别是健康险业务大幅增长,目前赔付率不高,从而为业绩减亏带来帮助,此外投资业务也带来一定收益。

  2019年年报显示,、安心保险、泰康在线、易安保险投资收益分别为12.21亿元、1.46亿元、1.61亿元、0.18亿元,同比增长380.71%、403.45%、8.05%、-66.04%。

  对于易安保险的发展,上述人士称,易安保险经营策略一直较为保守,业务规模比较小。前期盈利的原因在于,一方面易安保险本身没有车险业务,不存在其他公司车险业务亏损的困扰,另一方面其业务结构中以意健险为主,业务成本也不高。而且,易安保险的公司管理成本低,其管理人员在4家专业互联网保险公司中,数量占比最少。

  前述参筹易安保险员工则表示,当大家都没有探索出一条明确的互联网保险发展模式时,易安保险前期战略是比较清晰的,走轻资产路线。而在车险牌照方面,对于产险公司来说,还是具有一定价值,没拿到车险牌照只能说不是一个加分项。

  对于未来的业务规划和布局,易安保险回应称,“公司治理的问题解决了,才能实现稳定经营,如果公司治理、股东问题一直没有解决,公司经营很难有一个明确的发展方向。”

  事实上,易安保险的竞争对手已远不止3家专业互联网保险公司,传统保险公司、保险中介公司、互联网公司涌入互联网保险赛道,不同程度对线上业务进行发力,专业互联网保险公司原有的牌照优势已逐渐消失。

  不过,此前银保监会发布的《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》也为专业互联网保险公司留出空间,即重新定义专业互联网保险公司,规定专业互联网保险公司不设分支机构,不得线下销售保险,不得通过其他保险机构线下销售保险,但支持其在更大险种范围内进行线上经营。



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